借记/贷记应用的IC卡，其工作流程可分为以下几个步骤：

应用选择

应用初始化

读取应用数据

脱机数据认证（可选）

处理限制

持卡人验证（可选）

终端风险管理

终端行为分析

卡片行为分析

联机处理（可选）

发卡行认证（可选）

交易结束处理